چگونه پس انداز کنیم؟ ۱۰ روش ساده برای پس انداز پول

پس انداز کردن فقط به این معنی نیست که کمتر خرج کنیم. اگر ندانیم درآمدمان کجا مصرف می شود، تعیین یک مبلغ برای پس انداز هم معمولا دوام زیادی ندارد. برای شروع بهتر است ابتدا وضعیت درآمد و هزینه های خود را بشناسیم، مخارج غیر ضروری را پیدا کنیم و برای پولی که می خواهیم کنار بگذاریم یک هدف مشخص داشته باشیم.

در این مقاله ۱۰ روش ساده و کاربردی را بررسی می کنیم که می توانند به شما کمک کنند پس انداز را به یک عادت منظم تبدیل کنید.

چرا پس انداز کردن سخت است؟

بسیاری از افراد تصور می کنند برای پس انداز کردن باید درآمد زیادی داشته باشند. در حالی که یکی از مشکلات اصلی، نداشتن تصویر دقیق از هزینه هاست.

وقتی هزینه های روزانه و ماهانه ثبت نمی شوند، ممکن است بخش زیادی از درآمد صرف خریدها و مخارجی شود که در زمان پرداخت چندان مهم به نظر نمی رسند.

پس اولین قدم برای پس انداز، پیدا کردن مسیر پول است.

۱. درآمد و هزینه های خود را ثبت کنید

قبل از اینکه تصمیم بگیرید چه مقدار پول پس انداز کنید، باید بدانید درآمدتان چقدر است و پولتان برای چه چیزهایی خرج می شود.

هزینه های روزانه مانند خرید، حمل و نقل، غذا، قبض ها، اجاره، اقساط و تفریح را ثبت کنید. حتی هزینه های کوچک هم اهمیت دارند، چون مجموع آنها در پایان ماه می تواند قابل توجه باشد.

اگر ثبت دستی هزینه ها برایتان زمان بر است، استفاده از یک اپلیکیشن مدیریت هزینه می تواند این کار را ساده تر کند.

در جیب، تراکنش های بانکی از طریق پیامک بانک به صورت خودکار شناسایی و ثبت می شوند و نیازی نیست تمام تراکنش ها را دستی وارد کنید.

۲. هزینه های خود را دسته بندی کنید

بعد از ثبت هزینه ها، آنها را در دسته های مشخص قرار دهید.

برای مثال می توانید هزینه ها را به این گروه ها تقسیم کنید:

• مسکن
• خوراک
• حمل و نقل
• خرید
• تفریح
• قبوض و خدمات
• اقساط
• درمان
• هزینه های متفرقه

این دسته بندی به شما نشان می دهد بیشترین بخش درآمدتان در کدام قسمت مصرف می شود.

ممکن است متوجه شوید هزینه ای که تصور می کردید سهم کمی از درآمدتان دارد، در مجموع ماهانه مبلغ قابل توجهی ایجاد می کند.

۳. برای پس انداز یک هدف مشخص تعیین کنید

«باید بیشتر پس انداز کنم» هدف دقیقی نیست.

بهتر است مشخص کنید برای چه چیزی پس انداز می کنید و چه مقدار پول نیاز دارید.

برای مثال:

• پس انداز برای خرید لپ تاپ
• ایجاد صندوق اضطراری
• هزینه سفر
• خرید خودرو
• پیش پرداخت خانه
• سرمایه لازم برای یک هدف شخصی

وقتی هدف مشخص باشد، پیگیری پیشرفت ساده تر می شود و انگیزه بیشتری برای ادامه دادن خواهید داشت.

۴. پس انداز را به آخر ماه موکول نکنید

یکی از اشتباهات رایج این است که ابتدا تمام هزینه ها انجام شود و در پایان ماه هر مبلغی که باقی ماند، پس انداز شود.

در بسیاری از ماه ها چیزی باقی نمی ماند.

روش بهتر این است که پس انداز را از ابتدای ماه در برنامه مالی خود قرار دهید. مثلا اگر تصمیم گرفته اید ۱۰ درصد درآمدتان را کنار بگذارید، این مبلغ را از ابتدا از پول قابل خرج جدا کنید.

به این ترتیب پس انداز به یک هزینه ثابت در برنامه مالی شما تبدیل می شود.

۵. هزینه های غیر ضروری را پیدا کنید

برای کاهش هزینه ها لازم نیست همه چیز را حذف کنید.

به جای آن، چند هزینه غیر ضروری را پیدا کنید که بیشترین تاثیر را روی بودجه شما دارند.

برای مثال ممکن است اشتراک هایی داشته باشید که استفاده نمی کنید، خریدهای تکراری انجام دهید یا برای بعضی کالاها بیشتر از نیازتان هزینه کنید.

هدف این نیست که زندگی را بیش از حد محدود کنید؛ هدف این است که پول را آگاهانه تر خرج کنید.

۶. خریدهای هیجانی را کنترل کنید

خریدهای لحظه ای یکی از دلایلی است که می تواند برنامه پس انداز را به هم بزند.

قبل از خرید یک کالای غیر ضروری، کمی صبر کنید و از خودتان بپرسید:

«آیا واقعا به این کالا نیاز دارم یا فقط در همین لحظه احساس می کنم باید آن را بخرم؟»

برای خریدهای گران تر می توانید یک قانون ساده داشته باشید: تصمیم خرید را چند ساعت یا حتی یک روز عقب بیندازید.

این فاصله کوتاه کمک می کند تصمیم منطقی تری بگیرید.

۷. برای هزینه های ماهانه بودجه تعیین کنید

بودجه بندی به شما می گوید در طول ماه چقدر می توانید برای هر بخش هزینه کنید.

مثلا می توانید برای خوراک، تفریح، خرید و حمل و نقل سقف مشخصی تعیین کنید.

وقتی مقدار مشخصی برای هر دسته داشته باشید، قبل از اینکه هزینه هایتان از کنترل خارج شود متوجه آن خواهید شد.

قانون ۵۰/۳۰/۲۰ نیز یکی از روش های شناخته شده برای تقسیم درآمد است. در این روش، به صورت کلی ۵۰ درصد درآمد برای نیازهای ضروری، ۳۰ درصد برای خواسته ها و ۲۰ درصد برای پس انداز و اهداف مالی در نظر گرفته می شود.

البته این درصدها یک چارچوب عمومی هستند و لازم نیست همه افراد دقیقا از همین نسبت استفاده کنند. شرایط درآمد، هزینه مسکن، بدهی و اهداف مالی هر فرد متفاوت است.

توضیح تصویر: نمونه ساده بودجه بندی ماهانه که بخشی از درآمد را به هزینه های ضروری، خواسته ها و پس انداز اختصاص می دهد.

Alt: بودجه بندی ماهانه برای کنترل هزینه و افزایش پس انداز

۸. هزینه های تکرارشونده را بررسی کنید

بعضی هزینه ها هر ماه یا هر چند ماه یک بار تکرار می شوند و ممکن است به مرور فراموش شوند.

اقساط، اشتراک ها، اینترنت، قبض ها، بیمه و سایر پرداخت های دوره ای را یک بار بررسی کنید.

اگر هزینه ای دیگر برایتان کاربرد ندارد، حذف یا کاهش آن می تواند هر ماه مقداری از هزینه ها را کم کند.

همچنین بهتر است پرداخت های آینده را از قبل در برنامه مالی خود در نظر بگیرید تا هزینه های ناگهانی باعث به هم خوردن بودجه نشوند.

۹. پیشرفت خود را هر ماه بررسی کنید

پس انداز یک تصمیم یک روزه نیست. بهتر است در پایان هر ماه وضعیت مالی خود را بررسی کنید.

به چند سوال ساده پاسخ دهید:

• این ماه چقدر درآمد داشتم؟
• چقدر هزینه کردم؟
• بیشترین هزینه مربوط به کدام دسته بود؟
• آیا بیشتر از بودجه تعیین شده خرج کردم؟
• چقدر توانستم پس انداز کنم؟
• ماه آینده کدام هزینه را می توانم بهتر کنترل کنم؟

این بررسی به شما کمک می کند اشتباهات ماه قبل را تکرار نکنید و برنامه مالی خود را به مرور بهتر کنید.

۱۰. از ابزار مدیریت مالی استفاده کنید

اگر درآمد و هزینه هایتان را با چند دفتر، پیامک بانکی و یادداشت پراکنده مدیریت می کنید، بررسی وضعیت مالی در پایان ماه سخت تر می شود.

یک ابزار مدیریت مالی می تواند ثبت هزینه ها، دسته بندی، بودجه بندی و گزارش گیری را ساده تر کند.

مدیریت هزینه و پس انداز با جیب

جیب یک اپلیکیشن مدیریت مالی و حسابداری شخصی است که برای ثبت و مدیریت درآمد و هزینه طراحی شده است.

یکی از قابلیت های اصلی جیب، شناسایی تراکنش های بانکی از پیامک بانک و ثبت خودکار آنهاست. به این ترتیب لازم نیست تمام تراکنش ها را به صورت دستی وارد کنید.

در جیب می توانید هزینه ها و درآمدها را بررسی کنید، گزارش مالی بگیرید، بودجه تعیین کنید و وضعیت مالی خود را بهتر ببینید.

جیب رایگان است و برای استفاده از قابلیت ثبت تراکنش از پیامک بانک، اطلاعات پیامک برای پردازش این قابلیت روی دستگاه بررسی می شود.

چطور بدون فشار زیاد پس انداز کنیم؟

قرار نیست از همان ماه اول مقدار زیادی از درآمد خود را کنار بگذارید.

اگر درآمد و هزینه های شما اجازه می دهد، با یک مبلغ منطقی شروع کنید و به مرور آن را افزایش دهید.

مهم تر از مقدار اولیه، استمرار است.

همچنین بهتر است تمام هزینه های تفریح و خرید را حذف نکنید. یک برنامه پس انداز زمانی پایدارتر است که با شرایط واقعی زندگی شما هماهنگ باشد.

هدف اصلی این است که قبل از خرج کردن، بدانید پولتان قرار است کجا مصرف شود.

جمع بندی

برای اینکه پس انداز کردن به یک عادت تبدیل شود، ابتدا باید وضعیت درآمد و هزینه های خود را بشناسید. ثبت هزینه ها، دسته بندی مخارج، تعیین بودجه، کاهش هزینه های غیر ضروری و مشخص کردن هدف مالی، پایه های اصلی یک برنامه پس انداز هستند.

لازم نیست همه چیز را یکباره تغییر دهید. می توانید با ثبت هزینه ها شروع کنید، یک یا دو هزینه غیر ضروری را کاهش دهید و هر ماه میزان پیشرفت خود را بررسی کنید.

استفاده از ابزارهایی مثل جیب نیز می تواند ثبت تراکنش ها و بررسی وضعیت مالی را ساده تر کند.

سوالات متداول

چگونه پس انداز کنیم؟

برای شروع، درآمد و هزینه های خود را ثبت کنید، مخارج را دسته بندی کنید، یک هدف مشخص برای پس انداز داشته باشید و مبلغی را از ابتدای ماه برای آن کنار بگذارید. بررسی ماهانه هزینه ها نیز به کنترل بهتر مخارج کمک می کند.

برای پس انداز چقدر از درآمد را کنار بگذاریم؟

مقدار مناسب برای همه افراد یکسان نیست و به درآمد، هزینه های ضروری، بدهی ها و اهداف مالی بستگی دارد. می توانید با مبلغی شروع کنید که بدون ایجاد فشار مالی قابل ادامه باشد و سپس آن را افزایش دهید.

چطور هزینه های خود را کاهش دهیم؟

ابتدا هزینه ها را ثبت و دسته بندی کنید تا مشخص شود بیشترین پول در کدام بخش خرج می شود. سپس هزینه های غیر ضروری، خریدهای هیجانی و پرداخت های تکرارشونده را بررسی کنید.

آیا ثبت هزینه ها به پس انداز کمک می کند؟

بله. ثبت هزینه ها باعث می شود بدانید پولتان دقیقا در چه بخش هایی مصرف می شود. این اطلاعات به شما کمک می کند هزینه های قابل کاهش را شناسایی و برای پس انداز برنامه ریزی کنید.

آیا جیب می تواند به مدیریت هزینه ها کمک کند؟

بله. جیب برای مدیریت درآمد و هزینه، ثبت تراکنش ها، دسته بندی مخارج، بودجه بندی و گزارش گیری طراحی شده است. یکی از قابلیت های آن نیز شناسایی تراکنش های بانکی از پیامک بانک و ثبت خودکار آنهاست.