پس انداز برای ازدواج؛ برآورد هزینه ها و برنامه پس انداز

ازدواج برای بیشتر زوج ها بزرگ ترین هزینه یکجای سال های اول زندگی مشترک است. مراسم، طلا و حلقه، لباس، آماده کردن خانه و گاهی ودیعه مسکن، همه در بازه ای کوتاه سر می رسند. زوج هایی که از قبل برنامه دارند، این دوره را با آرامش بیشتری پشت سر می گذارند؛ بقیه اغلب زندگی مشترک را با قسط و بدهی شروع می کنند.

پاسخ کوتاه: برای پس انداز برای ازدواج، اول فهرست کامل هزینه ها را بنویسید و آنها را به «ضروری» و «قابل انعطاف» تقسیم کنید. بعد سهم هر نفر و هر خانواده را شفاف مشخص کنید، کل مبلغ مورد نیاز را بر تعداد ماه های مانده تقسیم کنید و هر ماه همان مبلغ را در یک هدف جدا کنار بگذارید. برای بخش هایی مثل طلا که قیمت شان تغییر می کند، هدف را به همان واحد (مثلا گرم) تعریف کنید.

اعداد این مقاله همه فرضی هستند. هزینه ازدواج از شهری به شهر دیگر و از خانواده ای به خانواده دیگر تفاوت زیادی دارد و هیچ عدد «استاندارد» برای آن وجود ندارد.

برآورد هزینه های ازدواج

هزینه ها را در چند گروه اصلی دسته بندی کنید. همه گروه ها برای همه زوج ها وجود ندارند؛ آنهایی را نگه دارید که واقعا به برنامه شما مربوط اند.

مراسم

• تالار یا محل برگزاری، پذیرایی و خدمات
• عقد، محضر و هزینه های رسمی
• موسیقی، گل آرایی، کارت دعوت و فیلم برداری یا عکاسی
• حمل و نقل روز مراسم

طلا، حلقه و هدایا

• حلقه ها و سرویس طلا
• هدایای رسمی که در خانواده ها رایج است

لباس و آرایش

• لباس عروس و داماد، کفش و لوازم جانبی
• آرایشگاه

خانه و زندگی مشترک

• ودیعه یا اجاره ماه اول، اگر خانه مستقل می گیرید
• وسایل خانه و لوازم ضروری آشپزخانه
• هزینه اسباب کشی

بعد از مراسم

• سفر ماه عسل، اگر در برنامه است
• حاشیه اطمینان برای هزینه های پیش بینی نشده

بخش خانه معمولا از خود مراسم بزرگ تر است و باید جدی تر برنامه ریزی شود. اگر ودیعه مسکن بخشی از برنامه شماست، مقاله پس انداز برای ودیعه مسکن آن را جداگانه بررسی می کند.

ضروری یا قابل انعطاف؟

وقتی فهرست کامل شد، کنار هر مورد بنویسید «ضروری» یا «قابل انعطاف». ضروری یعنی چیزی که بدون آن زندگی مشترک شروع نمی شود؛ مثل خانه و وسایل پایه. قابل انعطاف یعنی چیزی که می شود کوچک تر، ساده تر یا به بعد موکول کرد؛ مثل بزرگی مراسم، تعداد مهمان ها یا ماه عسل.

این دسته بندی دو فایده دارد: اول اینکه اگر پول کافی نبود، معلوم است از کجا باید کم کرد. دوم اینکه زوج قبل از شروع خرج ها روی اولویت ها توافق می کنند، نه وسط فشار و عجله روزهای آخر.

سهم هر نفر و هر خانواده را شفاف کنید

در بسیاری از خانواده ها، بخشی از هزینه ها را خانواده ها می پردازند و بخشی را خود زوج. عرف این تقسیم از خانواده ای به خانواده دیگر فرق می کند و قرار نیست این مقاله آن را تعیین کند. آنچه مهم است شفافیت است:

• بنویسید کدام هزینه را چه کسی تقبل می کند.
• مبلغ ها را تا جای ممکن مشخص کنید، نه به صورت «هر چه شد».
• بخشی را که به عهده خود زوج است، مبنای برنامه پس انداز قرار دهید.

این گفت و گو شاید سخت باشد، اما از سوءتفاهم های بعدی کمتر هزینه دارد. برای اینکه زوج بعد از ازدواج هم درباره پول هماهنگ بمانند، مقاله مدیریت مالی زوجین را ببینید.

محاسبه برنامه پس انداز ماهانه

مثال: برنامه دو ساله

فرض کنید بعد از کم کردن سهم خانواده ها، بخشی که به عهده خود زوج است این طور برآورد شده است (همه اعداد فرضی و گرد شده اند):

اگر تا ازدواج ۲۴ ماه وقت دارید و ۷۰ میلیون تومان هم از قبل کنار گذاشته اید، مبلغ باقی مانده ۴۸۰ میلیون تومان است و ۴۸۰ ÷ ۲۴ = ۲۰ میلیون تومان در ماه لازم است. اگر هر دو نفر درآمد دارند، این مبلغ می تواند به نسبت درآمد بین دو نفر تقسیم شود؛ مثلا ۱۲ و ۸ میلیون.

این محاسبه فرض می کند قیمت ها ثابت می مانند؛ در عمل این طور نیست. برای وارد کردن رشد قیمت ها در برنامه، روش ماه به ماه را در محاسبه زمان رسیدن به هدف مالی ببینید و هر چند ماه یک بار برآورد را به روز کنید.

بخش طلا را جدا حساب کنید

قیمت طلا ممکن است در مدت پس انداز تغییر زیادی کند. اگر بخشی از برنامه، خرید حلقه یا سرویس طلاست، بهتر است آن بخش را به جای تومان با گرم تعریف کنید؛ مثلا «هدف: ۱۵ گرم». به این ترتیب پیشرفت شما با همان واحدی سنجیده می شود که قرار است بخرید. در قابلیت هدف پس انداز جیب می توانید هدف را بر پایه گرم طلا تعریف کنید و پیشرفت واقعی آن را نسبت به تورم ببینید. این مقاله توصیه ای درباره زمان یا روش خرید طلا نمی کند؛ تصمیم خرید به شرایط خود شما بستگی دارد.

اگر پول به اندازه کافی جمع نشد

طبیعی است که گاهی برنامه با واقعیت جور درنیاید. قبل از هر تصمیمی، این گزینه ها را به ترتیب بررسی کنید:

1. بخش های قابل انعطاف را کوچک کنید. تعداد مهمان، نوع پذیرایی یا ماه عسل.
2. خرید وسایل خانه را مرحله ای کنید. همه چیز لازم نیست روز اول کامل باشد.
3. تاریخ را کمی عقب بیندازید. چند ماه بیشتر ممکن است نیاز به وام را از بین ببرد.
4. وام را آخرین گزینه بدانید. قبل از هر وامی، قسط ماهانه را با درآمد مشترک بعد از ازدواج مقایسه کنید. چارچوب این تصمیم را در وام بگیرم یا نه؟ ببینید.

اشتباهات رایج در پس انداز برای ازدواج

• برآورد فقط هزینه مراسم: خانه و وسایل زندگی معمولا از مراسم بیشتر هزینه دارند.
• حرف نزدن درباره سهم ها: ابهام درباره اینکه چه کسی چه چیزی را می پردازد، بعدا به دلخوری تبدیل می شود.
• قاطی کردن پول ازدواج با خرج روزمره: پول باید در یک هدف جدا بماند.
• خرید های هیجانی روزهای آخر: وقتی برنامه و سقف هر بخش از قبل مشخص باشد، تصمیم های عجولانه کمتر می شود.
• خالی کردن صندوق اضطراری: بهتر است زندگی مشترک را با یک پشتوانه برای روز مبادا شروع کنید، نه با حساب خالی.

پیگیری هزینه ها و پس انداز ازدواج با جیب

در دوره آماده شدن برای ازدواج، خرج ها زیاد و پراکنده اند. اگر هر هزینه را در جیب ثبت کنید و در دسته ای مثل «ازدواج» قرار دهید، همیشه می دانید چقدر از هر بخش خرج شده و چقدر مانده است. در اندروید، تراکنش های پیامک بانکی به صورت آماده پیشنهاد می شوند و فقط با تایید شما ثبت می شوند. در کنار آن، هدف پس انداز ازدواج را تعریف کنید تا فاصله تا مبلغ لازم جلوی چشم تان باشد.

اگر تاریخ ازدواج تان مشخص است، همین هفته فهرست هزینه ها را با هم بنویسید و هدف پس انداز آن را در جیب بسازید.

سوالات متداول

برای ازدواج از چه زمانی پس انداز کنیم؟

هرچه زودتر، بهتر. با زمان بیشتر، سهم ماهانه سبک تر می شود و نیاز به وام کمتر. اگر تاریخ مشخص است، کل هزینه باقی مانده را بر تعداد ماه های مانده تقسیم کنید.

هزینه های ازدواج شامل چه مواردی است؟

معمولا مراسم، عقد و هزینه های رسمی، طلا و حلقه، لباس و آرایش، وسایل خانه، ودیعه یا اجاره مسکن و در صورت برنامه، سفر بعد از مراسم. یک حاشیه اطمینان هم لازم است.

پس انداز طلا برای ازدواج را چطور حساب کنیم؟

بهتر است هدف طلا را با گرم تعریف کنید، نه تومان. به این ترتیب تغییر قیمت طلا در مدت پس انداز، محاسبه پیشرفت شما را گمراه نمی کند.

اگر هر دو نفر درآمد داریم، سهم پس انداز را چطور تقسیم کنیم؟

یک روش رایج، تقسیم به نسبت درآمد است. مهم این است که روش را با هم انتخاب کنید و مبلغ هر نفر مشخص و قابل پیگیری باشد.

آیا برای هزینه ازدواج وام گرفتن منطقی است؟

وام را آخرین گزینه بدانید. قبل از آن، بخش های قابل انعطاف را کوچک کنید و تاریخ را بررسی کنید. اگر وام لازم شد، قسط ماهانه را با درآمد مشترک بعد از ازدواج بسنجید.