حسابداری شخصی چیست؟ راهنمای کامل از تعریف تا اجرا

حسابداری شخصی یکی از مهارت های مالی است که خیلی از ما با آن آشنا نیستیم. بیشتر افراد فکر می کنند حسابداری فقط کار شرکت ها و حسابدار ها است؛ اما ثبت درآمد و هزینه های شخصی هم نوعی حسابداری است که می تواند کنترل بیشتری روی پول شما ایجاد کند.

حسابداری شخصی یعنی ثبت منظم درآمد ها و هزینه های یک فرد یا خانواده، دسته بندی آن ها و بررسی دوره ای وضعیت مالی. با حسابداری شخصی می دانید پولتان کجا خرج می شود، چقدر پس انداز کرده اید و برای رسیدن به هدف های مالی خود چه برنامه ای باید داشته باشید.

حسابداری شخصی چیست؟

حسابداری شخصی فرایند ثبت، دسته بندی و بررسی درآمد ها و هزینه های یک فرد یا خانواده است. در حسابداری شخصی به دانش پیچیده حسابداری نیازی ندارید؛ فقط باید تمام ورودی و خروجی پول خود را ثبت کنید و به صورت منظم آن ها را بررسی کنید.

هدف حسابداری شخصی مشخص کردن این است که پول از کجا می آید، به کجا می رود و چقدر از آن باقی می ماند. با این اطلاعات می توانید تصمیم های بهتری درباره خرج کردن، پس انداز و سرمایه گذاری بگیرید.

تفاوت حسابداری شخصی با حسابداری رسمی

حسابداری رسمی برای شرکت ها، سازمان ها و کسب و کارها انجام می شود و شامل قوانین، استانداردها و گزارش های مالی مشخصی است. حسابدار رسمی باید صورت های مالی، ترازنامه و گزارش سود و زیان تهیه کند.

حسابداری شخصی اما برای مدیریت مالی یک فرد یا خانواده است. در این نوع حسابداری خبری از استانداردهای پیچیده نیست؛ هدف فقط ثبت هزینه ها و درآمد ها و بررسی وضعیت مالی شخصی است. به همین دلیل هر کسی می تواند بدون آموزش تخصصی آن را انجام دهد.

حسابداری خانگی چیست؟

حسابداری خانگی همان حسابداری شخصی است، با این تفاوت که در سطح یک خانواده انجام می شود. در حسابداری خانگی درآمد همه اعضای خانواده، هزینه های مشترک مثل خوراک، مسکن، قبوض و حمل و نقل و همچنین پس انداز خانواده ثبت و بررسی می شود.

حسابداری خانگی به خانواده کمک می کند بداند ماهانه چقدر هزینه دارد، کدام هزینه ها بیشترین سهم را دارند و چقدر می تواند پس انداز کند.

چرا حسابداری شخصی مهم است؟

بسیاری از افراد در پایان ماه نمی دانند پولشان کجا خرج شده است. این اتفاق معمولا به این دلیل رخ می دهد که هیچ ثبت و بررسی منظمی از هزینه ها وجود ندارد. حسابداری شخصی دقیقا همین مشکل را حل می کند.

مهم ترین دلایل اهمیت حسابداری شخصی:

• می دانید پولتان دقیقا کجا خرج می شود
• هزینه های غیر ضروری را شناسایی می کنید
• بودجه واقعی و قابل اجرا تعیین می کنید
• پس انداز کردن منظم تر می شود
• استرس مالی کاهش پیدا می کند
• برای خریدهای بزرگ و هدف های مالی برنامه دارید

مراحل اجرای حسابداری شخصی

اجرای حسابداری شخصی به ابزار پیچیده ای نیاز ندارد. با چند قدم ساده می توانید آن را شروع کنید.

ثبت هزینه ها و درآمد ها

اولین قدم، ثبت تمام هزینه ها و درآمد ها است. هر مبلغی که دریافت می کنید و هر مبلغی که خرج می کنید باید ثبت شود. ثبت تراکنش ها را می توان به صورت روزانه یا هفتگی انجام داد. اگر ثبت دستی برایتان زمان بر است، می توانید از ابزارهایی استفاده کنید که بخشی از این کار را خودکار انجام می دهند. برای آشنایی با روش ثبت و دسته بندی تراکنش ها، راهنمای ثبت و دسته بندی تراکنش ها را ببینید.

دسته بندی تراکنش ها

بعد از ثبت، باید تراکنش ها را دسته بندی کنید. دسته های رایج شامل خوراک، مسکن، حمل و نقل، قبوض، بهداشت، تفریح و پس انداز هستند. دسته بندی به شما نشان می دهد کدام بخش از درآمد صرف کدام هزینه می شود و کدام دسته بیشترین سهم را دارد.

بودجه بندی ماهانه

وقتی چند ماه هزینه های خود را ثبت کرده باشید، می دانید به طور میانگین برای هر دسته چقدر خرج می کنید. حالا می توانید برای هر دسته سقف هزینه تعیین کنید. به این کار بودجه بندی ماهانه می گویند. بودجه به شما کمک می کند قبل از خرج کردن تصمیم بگیرید، نه بعد از آن.

بررسی گزارش های مالی

آخرین قدم، بررسی دوره ای وضعیت مالی است. در پایان هر ماه ببینید چقدر درآمد داشته اید، چقدر خرج کرده اید و چقدر پس انداز شده است. این بررسی ساده نشان می دهد برنامه مالی شما چقدر موفق بوده و کجا نیاز به تغییر دارد.

حسابداری شخصی با جیب

جیب، نرم افزار حسابداری شخصی و مدیریت مالی است که ثبت، دسته بندی و بررسی هزینه ها را ساده می کند. اگر تازه می خواهید حسابداری شخصی را شروع کنید، راهنمای شروع کار با جیب نقطه خوبی برای آشنایی با برنامه است.

ثبت خودکار تراکنش از پیامک بانک

یکی از زمان برترین بخش های حسابداری شخصی، ثبت تراکنش ها است. جیب در نسخه اندروید امکان ثبت خودکار تراکنش از پیامک بانک را دارد. پیامک بانکی روی خود دستگاه خوانده می شود و تراکنش به صورت خودکار در برنامه ثبت می شود؛ بدون اینکه متن پیامک برای این پردازش به سرور ارسال شود.

گزارش های مالی

جیب گزارش های مالی و نمودارهای هزینه و درآمد را به صورت خودکار تولید می کند. می توانید خروجی PDF و Excel هم بگیرید و در پایان ماه وضعیت مالی خود را بررسی کنید.

بودجه بندی

با جیب می توانید برای هر دسته هزینه بودجه تعیین کنید و خرج واقعی خود را با بودجه مقایسه کنید. اگر هزینه های یک دسته از بودجه تعیین شده بیشتر شود، برنامه به شما هشدار می دهد.

جمع بندی

حسابداری شخصی یعنی ثبت، دسته بندی و بررسی درآمد ها و هزینه ها. این کار به شما کمک می کند بدانید پولتان کجا خرج می شود، هزینه های غیر ضروری را حذف کنید و پس انداز منظمی داشته باشید. برای شروع فقط به ثبت منظم و بررسی دوره ای نیاز دارید. اگر می خواهید این کار را ساده تر انجام دهید، می توانید از جیب، اپلیکیشن مدیریت مالی جیب استفاده کنید.

سوالات متداول

حسابداری شخصی چیست؟

حسابداری شخصی یعنی ثبت منظم درآمد ها و هزینه های یک فرد یا خانواده، دسته بندی آن ها و بررسی دوره ای وضعیت مالی برای داشتن کنترل بیشتر روی پول.

تفاوت حسابداری شخصی و حسابداری رسمی چیست؟

حسابداری رسمی برای شرکت ها و کسب و کارها انجام می شود و شامل استانداردها و گزارش های مالی مشخص است. حسابداری شخصی برای مدیریت مالی فرد یا خانواده است و هدف آن تصمیم گیری بهتر درباره پول است.

حسابداری خانگی چیست؟

حسابداری خانگی همان حسابداری شخصی است که در سطح خانواده انجام می شود؛ درآمد همه اعضا، هزینه های مشترک و پس انداز خانواده در آن ثبت و بررسی می شود.

برای حسابداری شخصی به چه ابزاری نیاز داریم؟

برای شروع فقط به یک دفتر یا یک برنامه ثبت هزینه نیاز دارید. ابزارهایی مثل جیب ثبت تراکنش، دسته بندی، بودجه بندی و گزارش مالی را خودکار می کنند.

آیا نرم افزار حسابداری شخصی امن است؟

امنیت به سازنده برنامه بستگی دارد. جیب پردازش پیامک بانکی را روی خود دستگاه انجام می دهد، به رمز کارت یا رمز بانکی نیاز ندارد و متن پیامک را برای این پردازش به سرور ارسال نمی کند.